Negli ultimi vent’anni l’innovazione tecnologica ha compiuto passi da gigante in tutte le direzioni. Il mondo bancario, al pari di quello della grande distribuzione, ha conosciuto profondi mutamenti nella quotidianità delle filiali, con la trasformazione in commodity di alcuni servizi tipici. Anche il settore del wealth management si è intriso di innovazione tecnologica: dal risk management all’asset allocation, dal trading alle piattaforme di consulenza, dai social network finanziari ai robo, si è assistito a un costante sviluppo del fintech e si attende ora l’ingresso delle multinazionali big tech nel settore finanziario.
Ma come sarà in concreto la banca del terzo millennio? Se è vero che l’esperienza e la capacità di adattamento di altre industrie possono essere una guida per il retail, certamente la digitalizzazione e commoditizzazione di molti servizi suggeriscono che il wealth management possa essere la base per la banca del futuro. La relazione consulente-cliente e il valore aggiunto del servizio di consulenza richiedono un approccio olistico, impongono investimenti in tecnologia, ma anche scelte strategiche che porteranno a banche sempre più aperte ai prodotti e servizi di terzi. Dovranno cambiare anche le metriche di segmentazione e profilazione dei clienti, che potranno scegliere come, quando e dove essere serviti. L’evoluzione del proprio modello di business rappresenta la più grande sfida che il sistema bancario sarà chiamato ad affrontare se vorrà mantenere il suo ruolo anche nel prossimo futuro.
Antonello Di Mascio, laureato in Economia all’Università Bocconi, ha iniziato la sua carriera come analista finanziario, per poi passare alla gestione di fondi comuni e gestioni patrimoniali. Dopo aver lavorato in Ina-Generali, Banca Steinhauslin & C., Monte dei Paschi di Siena e Intesa Sanpaolo, oggi è Responsabile Customer Value Management Privati Banco Posta-Poste Italiane. Ha insegnato alle università di Firenze e di Padova ed è autore di oltre quindici pubblicazioni.
Maurizio Primanni è fondatore e presidente del Gruppo Excellence, specializzato nella consulenza manageriale, nella formazione e nell’innovazione digitale. Sin dall’avvio della sua attività professionale in McKinsey & Company, ha lavorato con le principali istituzioni finanziarie in Italia e in Europa, con una particolare attenzione al settore delle banche reti. Per le nostre edizioni ha pubblicato Il consulente finanziario digitale (2020).
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